青色申告と電子化で時間を取り戻す
青色申告特別控除の65万円または55万円を狙うなら、複式簿記の理解とe-Tax提出が近道です。仕訳の自動化、月次締め、事業専従者給与の要件確認、家事按分の根拠保存、残高試算表の月次レビュー。銀行連携で入力を減らし、証憑の紐付けを徹底。時間を生む仕組み化が、節税と安心を同時に連れてきます。
経費判断の地図を作る
通信費、家賃、サブスク、交際費、会議費、旅費交通費。用途、関連性、継続性の三点で考えれば線引きは澄みます。10万円未満の少額資産、30万円特例、減価償却の耐用年数、インボイス保存、領収書の電子保存要件。グレーは注記を残し、年に一度専門家に点検。迷ったらメモ、後で判断。
保険と年金の選び方を骨太にする
退職後の任意継続、国民健康保険、国民年金、介護保険。四十代、五十代の選択は、いまの負担と将来の安心を天秤にかける作業です。均等割や所得割の仕組み、減免制度、追納、付加年金、iDeCoの重ね方まで、数字で比較しながら納得の一手を描きます。実際の通知書や納付書の読み解き方も併せて確認し、誤解による過払いを防ぎます。
ライフイベントと税務インパクトの読み方
学費、進学、親の介護、住み替え、健康。ミドル世代は出費の波が重なりがちです。医療費控除やセルフメディケーション税制、生命保険料控除、配偶者や扶養の判定、住民税非課税ラインまで、制度の言葉を家計の物語に翻訳して、選択の勇気を取り戻します。年末まで放置せず、四半期ごとに見直す習慣が差を生みます。
リスクに強い保障と資金繰りのレイヤー
医療保険は過不足なく
入院日額中心の設計は、入院短期化の時代にズレがち。実費型、先進医療、通院、がんや重症化予防の特約を重ね、払込年齢や更新方式を冷静に比較。保険料は年齢とともに上がる現実を直視し、見直し時期を決めておきます。控除枠や保障の重複も定期点検します。
収入ガードを制度と貯蓄で組み合わせる
所得補償保険は免責期間、一回あたりの給付期間、職種制限で条件が変わります。国民年金の障害年金、労災特別加入で制度面を補完しつつ、非常時の売掛回収や支出カットの手順書を用意。副業やストック収入で収益の二本目を育てます。六か月分の緊急資金を独立口座で保持します。
事業継続計画で家計も守る
事業継続計画は家計の保険でもあります。データのバックアップ、代理連絡先、請求書の雛形、クラウド保存、契約の中断条項、家族への手順メモ。連絡初動とSNSの告知テンプレまで整え、突然の不調でも信頼を握り続けます。顧客との約束を守る仕掛けが、信用を未来へ運びます。
老後資金の二層設計と出口戦略
公的年金の見込み額をねんきんネットで可視化し、繰上げや繰下げ、働き方との組み合わせを比較。iDeCo、つみたてNISA、小規模企業共済の出口課税を前提に、受け取り方を設計。税率、社会保険料、住民税の波を平らにする工夫を重ねます。将来の自分への給与設計だと考え、いまの選択を確かにします。
実務ツール、プロ支援、仲間づくり
道具と仲間で不安は小さくなります。会計ソフトとe-Tax、マイナンバーカード、電子帳簿保存法の実務、税理士のスポット相談、役所窓口の使い方。経験を分かち合うコミュニティやニュースレターで、継続学習とつながりを育てましょう。わからない時は一人で抱えず、コメントで相談を。次回記事で反映します。
